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Hi xxx,

关于小孩教育基金的介绍

您可以参考下面的汇总。加拿大获政府认可提供教育基金的机构包括银行、基金公司和信托公司。实际上主要是基金公司和信托公司;而银行或代理机构(比如我们公司)都是代理基金公司或信托公司的。银行和我们主要提供自管式教育基金(供款自由,可保守也可激进投资)信托公司以及他们自己的销售团队主要提供自己的托管式教育基金(合约签订后不能随意更改供款,不灵活,失去控制权)

您不必对教育基金有透彻的理解(无论你懂不懂,规则性的东西是不能更改的),但要清楚自己选择哪种教育基金,自管式教育基金还是托管式教育基金(因为会可能会有不同限制)。您只需,按下列步骤了解一下,其他的事情交给我帮你办:

1)了解教育基金基础知识。访问政府网站对教育基金的介绍(我拷贝在下面“注册教育储蓄计划”):政府网站http://www.canlearn.ca/eng/saving/resp/brochure/resp-chi.shtml
2)直接到银行或在我这里开户自管式教育基金(网络上五花八门的托管式教育基金的广告,同时也有很多托管式教育基金苦主的哭诉);托管式教育基金就别考虑了,控制权留着自己手里好,要的话我也可以给你做。

在我这里开与在银行开的区别:
– 在银行,自己做基金组合,日后操作调整都自己弄;
– 在我这里,我会帮你管理,即根据市场情况对基金组合进行调整,以期有更好的投资回报;7年内提前关闭账户取出钱会有些DSC收费,即第一年关闭账户取出钱会被收取5.5%的费用,第二年5.0%,第三年5.0%,第四年4.0%,第五年4.0%,第六年3.0%,第七年2.0%,7年后无任何收费 (David还小,离上大学时间远超过7年时间,对你影响不大)

至于其他资料影响不大,很多人会做文章引人注目,换些说法吸引客户,都是些宣传诱饵而已。

关于儿童牛奶金(CCTB)和6岁以下统一儿童补贴(UCCB)

政府网站:http://www.cra-arc.gc.ca/bnfts/uccb-puge/menu-eng.html
 

这部分找个时间我帮你填表申请一下即可。都是加拿大政府给小孩的福利。

我们集团公司管理超过5000亿加币的资产,我所在的理财部门有超过3700名理财师。因为是上市公司,比较官僚需要走程序,所以不能随意添加中文文章到网站上,都必须审核。 我还有个网站,但主要是针对外国人的:http://gordonhe.ca,以后会陆续增加些中文文章。

申请小孩教育基金、牛奶金和儿童补贴都算是最简单的事情了,都是政府给小孩的福利。加拿大保险费用最近涨了又涨,建议提早考虑。

另外,我们明天傍晚想去打高尔夫球,你和老x还有小孩都一起来吧?

Gordon

以下资料有时间看看。

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注册教育储蓄计划
http://www.canlearn.ca/eng/saving/resp/brochure/resp-chi.shtml

今天与未来
步步卓越

注册教育储蓄计划:计划您子女的教育储蓄金

您能想象让您的子女在高中毕业后继续深造吗?联邦政府可以通过注册教育储蓄计划帮助您为您子女的未来储蓄教育资金。

什么是注册教育储蓄计划?

注册教育储蓄计划 [Registered Education Savings Plan (RESP) / Régime enregistré d’épargne-études (REEE)] 是在联邦政府注册的教育储蓄账户。它帮助 您、您的家庭或朋友为您的子女高中毕业后继续深造储蓄资金。

您可以在一家银行或信用社等金融机构开设一个注册 教育储蓄计划账户,或者通过认证理财服务商或团体 计划经纪商开设账户。这些金融机构、理财服务商和 计划经纪商统称为”注册教育储蓄计划代理商[RESP provider/ fournisseur de REEE]”。

我为什么应该为我子女的教育储蓄资金?

现在储蓄,日后会获得回报!有了注册教育储蓄计 划,您可以帮助您的子女实现他们的梦想。哪怕一天 只存1加元,积少成多会大不一样的。

除了您向注册教育储蓄计划账户存款外,您还会收 到:

  • 加拿大教育基金;和/或
  • 加拿大教育储蓄津贴。

什么是加拿大教育基金?

加拿大教育基金 [Canada Learning Bond / Bon d’études canadien] 是联邦政府为帮助您从现在开始 储蓄您子女高中毕业后继续深造的资金而提供的500 加元。此外,您的子女在年满15岁之前还可每年得到 100加元,最多共计达到2000加元!

只要符合下列条件,您的子女就有资格领取加拿大教 育基金:

  • 他或她是2003年12月31日以后出生的;而且
  • 您领取国家儿童福利补贴 [National Child Benefit Supplement / Supplément de la Prestation nationale pour enfants],这种补贴是加拿大儿童税 务补贴 [Canada Child Tax Benefit / Prestation fiscale canadienne pour enfants](也称为家庭补贴 [family allowance / allocation familiale])名下的一 部分。

 

什么是加拿大教育储蓄津贴?

加拿大教育储蓄津贴[Canada Education Savings Grant / subvention canadienne pour l’épargne-études] 是联邦政府将会加到您的注册教育储蓄计划 账户里的钱。该津贴分两个部分:

1. 加拿大教育储蓄基本津贴
[Basic Canada Education Savings Grant / Subvention canadienne pour l’épargne-études de base]

无论您的家庭收入多少,加拿大教育储蓄基本津贴 将以您每年存入您子女注册教育储蓄计划账户里的 头一份2500加元的20%加到您的存款中。

这意味着您往您子女的注册教育储蓄计划账户里每 存入10加元,联邦政府为您再添2加元。

2. 加拿大教育储蓄额外津贴
[Additional Canada Education Savings Grant / Subvention canadienne pour l’épargne-études supplémentaire]

取决于您家庭的净收入,您还可能为您每年存入您 子女注册教育储蓄计划账户的头一份500加元收到 10%或20%的额外津贴。

这意味着您往您子女的注册教育储蓄计划账户里每 存入10加元,联邦政府将为您额外增添1加元或2加 元。

请务必申请该项津贴的两个部分。

加拿大教育基金和加拿大教育储蓄津贴都只能存入注 册教育储蓄计划的账户里。

选择适合于您的注册教育储蓄计划

有三种类型的注册教育储蓄计划:

  • 家庭注册教育储蓄计划 [Family RESPs / REEE familial]:您可以为与您有血缘或领养关系的一个 或多个子女存款。您可以把给所有子女的教育存款 都放在一个家庭RESP账户里。
  • 个人注册教育储蓄计划 [Individual RESP / REEE individuel]:您可以开设一个个人RESP账 户,为一个孩子存款,无论这个孩子与您有无关 系。
  • 团体注册教育储蓄计划 [Group RESP / REEE collectif]:您的储蓄与他人的储蓄被汇合在一起, 收益部分会在为付学费提取存款时均分。这类计划 通常要求在整个注册教育储蓄计划期间定期供款, 不过每项计划各有自己的规定。

在确定选择一项注册教育储蓄计划之前请务必多花点 时间查询和考虑;签署合同之前要仔细阅读各项条 款。

请向您的注册教育储蓄计划代理商咨询以下问题:

  • 您的投资选择(储蓄账户、债券、投资保证券 [GIC/CPG]、互惠基金或股票);
  • 每种选择的好处和风险因素,因为有些投资产品可 能比其它产品具有更大的风险;
  • 手续费;及
  • 可能会有的罚金,假设您没有定期供款或者您要关 闭注册教育储蓄计划账户。

 

我如何开设一个注册教育储蓄计划账户并领取联邦政府的津贴?

第一步–为您的子女领取一个社会保险号 [Social Insurance Number (SIN) / Numéro d’assurance sociale (NAS)],免费领取。请致电 1 800 O-Canada (1-800-622-6232)查询详情或者访问就近的加拿大服务中心 [Service Canada Centre / Centre service Canada]。

第二步–与您选定的注册教育储蓄计划代理商联系, 开设一个注册教育储蓄计划账户。

选择最适合您需要的注册教育储蓄计划和注册教育储蓄计划代理商,并向其咨询:

  • 他们是否提供加拿大教育基金和加拿大教育储 蓄额外津贴;
  • 他们提供什么类型(家庭、个人或团体)的注册教 育储蓄计划,每种类型的好处与风险因素是什么;
  • 他们提供什么样的投资产品,每种产品的好处和风 险因素是什么;还有
  • 他们的手续费和罚金是多少。

请浏览 CanLearn.ca (英文)或 Cibletudes.ca (法文)网站,参阅网上的问题清单,向您的注册教育储蓄计划代理商咨询清单上的一系列问题。

第三步–开设一个注册教育储蓄计划账户,请您的注册教育储蓄计划代理商协助您填写加拿大教育储蓄基本津贴、加拿大教育储蓄额外津贴和加拿大教育基金的申请表格。

(更多资料,这部分资料有些数字已经过期不准确了)加拿大相关网站关于RESP的资讯汇总

 

1998年以前政府只是给予注册教育储蓄(RESP)利息延税增值的优惠。但自1998年1月1日开始,政府一方面取消了对大中专学校学费 上涨幅度的限制,另一方面在维持对教育储蓄计划利息增长延税优惠的同时,开始对教育储蓄进行补贴奖励,并且不断加强其奖励措施。这包括:

1、自1998年开始的加拿大教育储蓄奖金基本计划(Basic Canada Education Savings Grant,Basic CESG):对家长为每个小孩每年投入的教育储蓄进行20%补贴。最多每名小孩每年$400,一生可给予最高7200加元($400 x 18年)的补贴。不管这个家庭的收入为多少。

2、自2005年开始的加拿大教育储蓄奖金加强计划(Enhanced Canada Education Savings Grant):对中低收入家庭每个小孩每年投入的首$500附加20%或10%的补贴。2010年的家庭收入标准是$40,970以下20%额外储蓄补 贴;$40,970-$81,941之间10%额外储蓄补贴。

3、自2005年开始的加拿大学习奖励券计划(CLB:Canada Learning Bond):对2004年1月1日以来出生的、符合领取国家儿童牛奶金(NCB: National Child Benefit)的中低收入家庭的小孩教育储蓄计划,第一年一次性$500储蓄补贴;以后十五年内每年符合标准可获$100储蓄补贴,CLB各项累计最 多$2000。

同时,政府也规定每名子女RESP每年最多可以供款$4000,可供21年,即终身最大供款额为$42,000。政府CESG补贴额当年没有用完的可携带给以后年份,但每年$4000的供款额没有使用完的则不可以往以后年份携带。
RESP的税务规定,一是可避税增值,也即每年的赢利不需要当年纳税,而允许其一直在计划内滚利增值,直至取出的时候。二是取出时,本金和政府补贴 不需再纳税,赢利增值则允许在就读子女方纳税。但由于就读子女尚是学生,收入尚低或没有收入,而学费又可以免税,因此实际税率一般很低或不用纳税。
但如果中途取消计划,政府补贴与利息将被扣留。自管式RESP帐号中途取消,政府补贴与利息将返还给政府;托管式RESP帐号中途取消,政府补贴与 利息将分给同机构同计划中的其他同龄小孩。如果小孩高中毕业后最终未能接受进一步教育,政府补贴和及其利息作与中途取消计划同样处理,本金返还,本金的利 息则可转入父母RRSP帐号或取出按当年收入纳税。
以下是政府相关资讯的链接。有关的规定较集中反映在加拿大政府人力资源与技能发展中心(HRSDC)和Canlearn.ca网站中。税务总局的网站中则对RESP相关的税务规定有详细说明。

加拿大政府人力资源与技能发展中心(HRSDC)RESP资讯:
Education Savings for a Child by HRSDC -加拿大政府人力资源与技能发展中心关于儿童教育储蓄的综合资讯。
RESP – Registered Education Savings Plans by HRSDC –加拿大政府人力资源与技能发展中心关于RESP的综合资讯。
Registered Education Saving Plan – Frequently Asked Questions by HRSDC –加拿大政府人力资源发展中心关于RESP的常见问题解答。
Which Government Grants are offered by each RESP Promoter? -加拿大政府允许RESP账号开户的公司及其许可提供的政府奖励计划。
Canada Education Saving Grant Program by HRSDC-加拿大政府人力资源发展中心关于加拿大教育储蓄奖励计划(CESG)政策详细资讯。
Canada Canada Learning Bond by HRSDC-加拿大政府人力资源发展中心关于加拿大学习奖励券(CLB)政策详细资讯。
加拿大税务总局有关RESP的资讯:
RC4092:Registered Education Savings Plans-加拿大税务总局有关RESP的综合资讯。
RC4092:Registered Education Savings Plans-加拿大税务总局有关RESP的RC4092手册。
RESP FAQs and Information by Revenue Canada-加拿大税务总局有关RESP的税务资讯和常见问题解答。
Canlearn.ca政府网站有关RESP资讯:
RESP Information by Revenue Canada -RESP综合资讯。
Brochure: RESPs -加拿大政府Canlearn.ca网站RESP介绍手册(中文简体)。
Brochure: RESPs -加拿大政府Canlearn.ca网站RESP介绍手册(中文繁体)。
Registered Education Saving Plan – Frequently Asked Questions by Canlearn.ca-Canlearn.ca关于RESP的常见问题解答。
Canada Education Savings Grant -Canlearn.ca 关于CESG奖励计划政策资讯。
Canada Learning Bond by Canlearn.ca -Canlearn.ca 关于加拿大学习奖励券(CLB)政策资讯。
Other 其他相关政府资讯:
Online Birth Certificate Application -网上申请出生证。
CANADA EDUCATION SAVINGS ACT -加拿大教育储蓄法。
Basic and Additional Canada Education Saving Grant and Canada Learning Bond Application Form -SDE0071
Basic and Additional Canada Education Saving Grant and Canada Learning Bond Application Form -SDE0073, Subscriber(s) Only
Basic and Additional Canada Education Saving Grant and Canada Learning Bond Application Form -SDE0073, Subscriber(s) Only本 站下载 – 加拿大教育储蓄奖励金(Canada Education Saving Grant, CESG),加拿大教育储蓄追加奖励金(Additional CESG),以及Canada LearningBond申请表。但申请人应与自己的RESP计划经纪人联系。一是确定自己的情况是否适合使用该表格;二是填写好的申请表需要通过自己的 RESP计划经纪人和公司向政府提交请。